Kreditmöglichkeiten in Deutschland

Diese Optionen gibt es

Grundsätzlich ist ein Kredit nie komplett problemlos. Schließlich ist er mit einem gewissen Risiko für beide Parteien verbunden. Bestimmte Situationen, etwa private Probleme, ein Umzug oder das Kaufen einer neuen Immobilie können Kredite jedoch notwendig und sinnvoll machen. Weil jedoch nicht nur ein langfristiger Bankkredit zur Verfügung steht, sollte man sich einen Überblick über die typischen Möglichkeiten des Geldleihens in Deutschland machen.

Bei praktisch jeder Form von Kredit, die man nicht von Freunden oder Verwandten erhält, gibt es einige Voraussetzungen. Man muss ein Alter von mindestens 18 Jahren haben, über eine Adresse in der Bundesrepublik Deutschland verfügen und ein regelmäßiges Einkommen vorweisen können. Hat man diese Punkte erfüllt, ist die Anzahl an Optionen relativ groß.

Möglichkeiten und Vorteile des Bankkredits

Einen Kredit bei der Bank aufzunehmen ist besonders in den letzten Jahren attraktiv geworden, schließlich sind die Zinsraten in Europa und den USA ständig knapp bei null gewesen. Kredite sind deshalb billiger, etwa bietet die DKB (Deutsche Kreditbank) einen Jahreszinssatz von 3,89 Prozent an. Dieser fällt bei Summen von 2.500 bis 50.000 Euro an und bei einer Laufzeit von 12 bis 84 Monaten. Die DKB ist eine bonitätsunabhängige Kreditbank, das bedeutet, dass der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich ist. Bei den bonitätsabhängigen Krediten können die Zinsen für Menschen mit hoher Bonität durch Immobilienbesitz, hohes Einkommen, etc. sehr niedrig ausfallen, Menschen mit geringer Bonität hingegen haben es dann oft schwer, einen Kredit mit für sie akzeptablen Zinssätzen zu finden. Die Restschuldversicherung, für den Fall, dass man seinen Kredit nicht vollends zurückzahlen kann, verteuert das Darlehen insgesamt signifikant.

Kreditaufnahme durch Freunde und Verwandte

Eine klassische Option, um für größere Projekte Geld anzuschaffen ist, die Verwandten und Freunde um einen Kredit anzufragen. Das funktioniert natürlich in der Regel wesentlich problemloser als die Bonitätsprüfung bei der Bank, trotzdem sollte man sich bei aller Persönlichkeit einige Anhaltspunkte schaffen. Ein schriftlicher Vertrag mit Unterschrift beider Parteien ist zum Beispiel wichtig. Außerdem sollte vermittelt werden, ob ein Zinssatz ebenfalls fällig wird. Bei einer derzeitigen Inflation von ca. 2 Prozent pro Jahr im Durchschnitt ist das durchaus relevant.

Kreditaufnahme privat über das Internet

Durch Plattformen im Internet kann man auch bei fremden Personen Kredite privat aufnehmen. Das läuft in der Praxis nicht so viel anders ab, wie bei einem Bankkredit: Es müssen die gleichen Angaben über die eigene Person und das Einkommen gemacht werden. Das Geld wird jedoch nicht nur über eine Quelle hervorgebracht, es beteiligen sich zumeist mehrere Personen an der Kreditvergabe. Dadurch wird das Risiko aufgeteilt. Für Menschen mit geringer Bonität eignet sich die private Kreditaufnahme hervorragend, weil die Chance einen Kredit zu erhalten, wesentlich höher ist. Das Zinsniveau bewegt sich bei Plattformen im Internet in der Regel auf dem gleichen oder einem niedrigeren Niveau wie bei der Kreditvergabe eines Bankinstituts.

Kredite über Kreditvermittlung

Die SCHUFA als Bonitätsratingagentur beeinflusst die Vergabe von Krediten bei der eigenen Bank maßgeblich. Erfährt die eigene Bank über die SCHUFA-Agentur von finanziellen Problemen oder gar Rückzahlungsschwierigkeiten aus der Vergangenheit, kann das einen Kredit bei der Hausbank schnell schwer oder gar nicht möglich machen. Durch eine Vermittlungsagentur kann schnell eine Alternative gefunden werden. Oftmals vermittelt dann eine Agentur wie etwa Bon-Kredit eine Bank im Ausland, die bereit ist, einen Kredit zu vergeben. Die Kreditvermittlung ist eine Möglichkeit, schnell ohne oder mit nur geringer SCHUFA-Kredibilität einen Kredit zu erhalten. Die Vermittlung sorgt dafür, dass man klare Informationen über die Konditionen und den Zinssatz erhält.

Schnell Geld erhalten und zurückzahlen – Der Kurzzeitkredit

Dieser Kredit wird vor allem für die Überbrückung von prekären Situationen und ähnlichem verwendet. In Großbritannien werden diese Art von Kredite schon länger vergeben, in Deutschland sind sie vergleichsweise neu. Dabei kann man als Neukunde noch am Anmeldetag 500 Euro Kredit erhalten, später bis zu 5.000 Euro sofort. Der Jahreszinssatz beträgt dabei um die 13 Prozent, was bei einem Kredit von 500 Euro bei einer Laufzeit von 30 Tagen nur circa 6 Euro zusätzliche Kosten bedeuten würde. Hat man aus persönlichen Gründen nicht die Möglichkeit, sich derartige Summen bei Verwandten oder Freunden auszuleihen, können Kurzzeitkredite eine sinnvolle und kostensparende Option im Vergleich zum Langzeitkredit darstellen.

Der Wertpapierkredit

Um eine vermeintlich sichere Kreditform handelt es sich beim Wertpapierkredit. Hier hinterlässt man bei der Bank Fonds und Aktien aus eigenem Besitz und nutzt diese zur Absicherung eines Kredits. Vorteil ist bei diesem Darlehen, dass es in der Regel günstig ist und nicht in die Aufzeichnungen der SCHUFA-Agentur eingetragen wird. Typische Anbieter dieser Form von Kredit sind etwa Comdirect und Maxblue. Die Jahreszinssätze rangieren in der Regel derzeit zwischen 2 bis 5 Prozent.

Andere Formen von Kredit

Natürlich sind die bisher aufgezählten Kreditformen bei weitem noch nicht das ganze Angebot. Es gibt etwa Baufinanzierungen, die speziell für die Sanierung oder den Bau einer Immobilie verwendet werden kann. Oder aber der Autokredit, eine beliebte Möglichkeit, um sich den Kauf eines neuen Fahrzeugs leisten zu können. Der Konsumentenkredit ist jedoch wohl die einfachste Form von Kredit, weil das Geld etwa bei der Kreditkarte ganz einfach ein Monat später abgebucht wird. Als Unternehmer oder Selbständiger hat man bei der Vergabe von Krediten natürlich andere Möglichkeiten, es lohnt sich hier besonders verschiedene Kredite zu vergleichen. Die Kredite für Jungunternehmen und neu gegründete Firmen sind verhältnismäßig günstig. Verlangt wird wie bei regulären Krediten vor allem ein Einkommensnachweis, Sicherheiten sind zumeist keine Voraussetzung.

Kommentare (0)

Trackback URL | RSS

Antworten

Wir freuen uns über Kommentare und möchten allen Lesern die Möglichkeit geben, kritisch zu den Themen und Artikeln Stellung zu beziehen und ihre Meinung kundzutun. Wir behalten uns das Recht vor, jeden Kommentar vor Veröffentlichung redaktionell zu überprüfen und nur Kommentare freizuschalten, die sich sachlich mit dem Thema des Beitrags beschäftigen.
Spielregeln