Der Zeitpunkt für einen Kredit ist günstig: Die derzeit niedrigen Zinsen führen zu kürzeren Laufzeiten oder geringeren Raten. Es ist nicht besonders schwer, einen Kredit zu bekommen, um persönliche Konsumwünsche zu erfüllen. Dennoch sollten Konsumenten achtsam sein und sich genau überlegen, ob der Wunsch wirklich nicht aufschiebbar ist. Die günstigen Zinsen sind zwar verlockend, aber dennoch entsteht mit einem Kredit eine langfristigere Zahlungsverpflichtung und der Wunsch wird teurer. Auch wenn die Zinsen niedrig sind, ist der Kredit nicht kostenlos.
Seriöse Angebote und Alternativen
Seriöse Angebote sind daran zu erkennen, dass der Kunde keine Vorkasse leisten muss. Häufig ist eine Bearbeitungsgebühr für den Kredit fällig, die je nach Anbieter variiert. Es lohnt sich in jedem Fall, Alternativen in Betracht zu ziehen, wie beispielsweise Plattformen, auf denen private Anleger helfen, die Konsumwünsche der Antragsteller über einen Kredit zu finanzieren. Bei diesem Prinzip handelt es sich um „Crowdlending“ (auch Peer-to-Peer-Finanzierung), das heißt, mehrere Anleger finanzieren einen Kredit und verteilen damit das Risiko. Genauer ist das Prinzip im Gabler-Wirtschaftslexikon erklärt.
Für Kreditnehmer bietet das mehrere Vorteile:
- Der Kreditantrag erfolgt komplett online.
- Es gibt keinen unnötigen Papierkram und keine langwierige Bürokratie mehr.
- Der Kredit ist zur freien Verwendung.
Eine solche Crowdlending-Plattform ist auxmoney. Dort können Interessenten einfach einen Kredit anfragen. Das Angebot ist absolut kostenlos. auxmoney ist die größte Plattform für Crowdlending in Deutschland und bringt Kreditnehmer und -geber mit unterschiedlichen Zielen und Anforderungen zusammen.
Regelungen sind lockerer
Gegenüber einem klassischen Ratenkredit sind die Regelungen für einen Peer-to-Peer-Kredit lockerer. Dennoch sind einige Voraussetzungen zu erfüllen. Der Antragsteller muss volljährig sein, einige Anbieter haben ein Höchstalter von 65 Jahren. Zudem sind ein regelmäßiges Einkommen, Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Girokonto ebenfalls notwendig. Um Komplikationen zu vermeiden, ist es ratsam, die Voraussetzungen der einzelnen Anbieter zu überprüfen.
Bei verschiedenen P2P-Kreditanbietern können auch Personen, die nicht die optimale Bonität haben, einen Kredit bekommen. Das ist besonders für Selbstständige, Freiberufler, Studenten, Arbeitnehmer in einem befristeten Arbeitsverhältnis, Unternehmensgründer oder Antragsteller mit einem schlechten Schufa-Scoring interessant.
Die Vorgehensweise
Zunächst müssen sich Interessenten bei einer entsprechenden Plattform anmelden und dabei einige Angaben zur Person machen, beispielsweise auch über die aktuelle finanzielle Situation. Als Nächstes ist der Kreditwunsch festzulegen mit den gewünschten Finanzierungsbedingungen, wie Laufzeit oder Ratenhöhe. Aufgrund dieser Angaben schlägt die Pere-to-Peer-Plattform einen Zinssatz vor, der abhängig von der Bonität des Antragstellers ist. Um den Kredit zum vorgeschlagenen Zinssatz annehmen zu können, ist im nächsten Schritt das geplante Vorhaben näher zu beschreiben. Für die Investoren ist es interessant zu wissen, welche Sicherheiten der Antragsteller zu bieten hat. Das ist deshalb wichtig, weil hier nicht die Bank über den Kredit entscheidet, sondern die Privatpersonen, die den Kredit finanzieren werden. Eine Bonitätsprüfung erfolgt natürlich auch. Dabei beinhaltet das Scoring nicht nur die Schufa-Daten, sondern weitere Kriterien. Anhand dieses Scorings können die Investoren sehen, wie wahrscheinlich es ist, dass sie ihr Geld zurückbekommen.
Über Bewilligung oder Absage des Kreditgesuches entscheidet die Plattform
Liegen keine Kriterien vor, die verhindern könnten, dass das Kreditgesuch veröffentlicht wird, wie beispielsweise ein Haftbefehl oder ein Insolvenzverfahren, kann der Plattformbetreiber übrigens dennoch entscheiden, ein Gesuch nicht zu veröffentlichen. Die genehmigten Kreditgesuche werden anonymisiert und mit dem ermittelten Scoring veröffentlicht. Jetzt gilt es, Kreditgeber für das geplante Vorhaben zu finden. Die einzelnen Investoren beteiligen sich mit eher geringen Summen zwischen 100 und 300 Euro. So ist das Risiko breit gestreut, sollte der Kredit ausfallen.
Identifikation und weitere Unterlagen
Durch die Anonymisierung der Kreditgesuche stellen die Plattformen sicher, dass es nicht zu Benachteiligungen kommt.
Foto: Pixabay © tumisu (CC0 Creative Commons)
Haben sich genug Investoren gefunden, die die Kreditsumme zusammen aufbringen, muss sich der Kreditnehmer gegenüber der Plattform identifizieren. Das geschieht meistens via Post- oder Video-Ident-Verfahren. Beim Video-Ident-Verfahren sind laut BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht) bestimmte Regelungen einzuhalten. Außerdem ist der Kreditvertrag zu unterschreiben. An Unterlagen fordern die verschiedenen Anbieter unterschiedliche Dokumente. Manche wollen nur strichprobenartig Unterlagen sehen, andere Anbieter verlangen Kopien der Gehaltsabrechnungen. Liegen der Plattform die Unterlagen zeitnah vor, steht der Bewilligung des Kreditgesuchs nichts mehr im Weg. Die Auszahlung erfolgt innerhalb weniger Werktage und die Rückzahlung in monatlichen Raten an eine zwischengeschaltete Bank. Dabei können Kreditnehmer mit einer sehr hohen Flexibilität rechnen.
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