Geldanlage leicht gemacht – Investieren für Neuanleger einfach erklärt

Viele Menschen jammern, da die Zinsen immer geringer werden und manchmal sogar mit Negativzinsen zu rechnen ist… Der Sparer von heutzutage weiß nicht mehr, wie er sein Geld gewinnbringend anlegen soll. Die Inflationsrate von knapp unter zwei Prozent sorgt zudem dafür, dass das Geld auf dem Sparbuch oder Girokonto aufgefressen wird. Doch verzweifeln muss man als 5vier-Leser nicht, da es ohne viel Risiko möglich ist, sein Geld gewinnbringend und relativ sicher anzulegen.

Wer ein paar einfache Spielregeln beherrscht und ein wenig Mut mitbringt, kann von der Globalisierung (am Finanzmarkt) profitieren.

ETF auf MSCI World

In der heutigen Zeit führt eigentlich kein Weg an folgenden Produkten vorbei:

Weltsparen.de

Auch aus der Werbung bekannt, steht Weltsparen.de für das Zinsportal für Geldanlagen in Europa. Freier Kapital- und Zahlungsverkehr bildet eine wichtige Grundlage des Europäischen Binnenmarktes und ermöglicht es EU-Bürgern, ihr Geld europaweit anzulegen. Deutsche Nutzer können sich relativ einfach ein kostenloses Konto über weltsparend.de einrichten und von den besten Angeboten bei Festgeld oder Tagesgeld profitieren. Für den sicheren Anleger zu empfehlen, da es vergleichsweise hohe Zinsen aus den EU-Nachbarländern abzugreifen gilt (100.000 Euro Einlagensicherung je Kunde greift natürlich auch hier).

Fondssparplan / ETF-Sparplan

Sehr zu empfehlen und in den letzten Jahren immer bekannter geworden sind Investitionen in ETF’s. „exchange-traded fund“ sind einfach und günstig, da sie einen Aktienfonds nachbilden, aber ohne teuren Fondsmanager auskommen. Sie orientieren sich an einem Basiswert. Wer nichts falsch machen möchte, dem lässt sich ein ETF auf den MSCI World Index empfehlen. Ein ETF auf die Weltwirtschaft bildet den Aktienkurs der weltweit größten und erfolgreichsten Unternehmen ab und ist relativ sicher. Große Renditen sind eher unwahrscheinlich, denn die Weltwirtschaft wächst grundsätzlich stetig an. Somit steigt auch der Wert des ETF’s auf die Weltwirtschaft. Relativ sicher kann man durch diesen ETF sein Vermögen steigern und trotzdem ruhig schlafen. Einsteiger sollten nach einem Investment nicht täglich den Aktienkurs nachverfolgen, da dies zu Nervosität und Hektik führt. Generell gilt am Aktienmarkt, dass man langfristig (z.B. zehn Jahre) investiert bleiben sollte.

Über weltsparend.de oder andere Plattformen kann man bereits einen monatlichen ETF-Sparplan ab 50 Euro abschließen. Auch ein Fonds-Sparplan hat den Vorteil, dass man sich keine Gedanken über den „richtigen“ Kaufzeitpunkt machen muss, da man Monat für Monat geregelt nachkauft und dadurch vom Cost-Average- Effekt profitieren kann. Mit diesem Fachbegriff ist gemeint, dass Sparplan-Anleger mit einem monatlich gleich hoch bleibendem Investitionsbetrag bei einem niedrigen Börsenkurs mehr Anteile/Aktien kaufen als bei hohen Notierungen. Auf Dauer wird der durchschnittliche Einstandspreis gesenkt und die Rendite gesteigert.

In den letzten Jahren sehr in Mode gekommen sind sogenannte Robo Adviser – hier übernehmen über Algorithmen gesteuerte PC-Roboter die Geldanlage (für Einsteiger eine Möglichkeit, da man neben vielen Eingaben „sehr geringes Risiko“ angeben kann.

Ing-DiBa

Direktbanken sind kostengünstiger als klassische Geldinstitute, da sie keine Filiale in Trier haben. Die Ing-DiBa ist als Direktbank gratis (Girokonto und Kreditkarte ohne Gebühren), dafür nur online vertreten. Aber keine Sorge: Die Bankberater sind telefonisch gut zu erreichen und stehen für Fragen helfend genau so zur Verfügung wie ein klassischer Banker am Schalter. Über ing.de kann man ein Depot eröffnen, was man besitzen muss, um Aktien oder ETF’s zu erwerben. Die Depoteröffnung ist sehr einfach und simpel und wird online unter ing.de Schritt für Schritt erklärt. Schwieriger wird es, den „richtigen“ Fonds oder die „passende“ Aktie zu finden. Anfänger sollten sich sehr ausführlich mit den Produkten beschäftigen und als Einstieg auf Fachpresse zurückgreifen. Focus Money ist eine anerkannte Börsenzeitschrift (erscheint wöchentlich, kostet pro Ausgabe 4 Euro; liegt bspw. im Fitnessstudio oder beim Arzt aus) und gibt Tipps und verrät Tricks und gut laufende Investments.

Steuer

Wer sein (Fest-)Geld über weltsparend.de angelegt hat, bekommt dort die benötigten Informationen zur (Quellen-,Kapitalertrag)Steuer. Ausländische Kapitalerträge müssen in der deutschen Steuererklärung angegeben werden. Um eine Doppelbesteuerung zu vermeiden, kann die ausländische und gezahlte (Quellen-)Steuer in Deutschland angerechnet werden. Für weitere Rückfragen wenden Sie sich bitte an einen Steuerberater oder das Anlageinstitut.

Deutsche = Angsthasen = Sparbuch = Altmodisch!

Die Deutschen sind dafür bekannt, dass sie ihr Geld auf dem Sparbuch bunkern. Früher funktionierte dieses Modell, doch im Jahre 2020 hat es längst ausgedient. Auf dem Sparbuch gibt es keine Zinsen mehr! Doch die Deutschen lassen ihr Geld „verfallen“, da es vom Großteil der Bevölkerung auf dem Girokonto oder der Kreditkarte geparkt wird. So lassen sich keine nennenswerten Zinsen erzielen und die Inflation sorgt für die Geldentwertung. Die Inflationsrate liegt knapp unter zwei Prozent – mit einem ETF auf den World Index lässt man mit der dort zu erzielenden Rendite die Inflationsrate hinter sich. Dieser 5vier-Artikel soll Einsteigern helfen, die bislang noch keine Berührungspunkte mit der Börse hatten.

Wer nicht wagt, der nicht gewinnt

Der Satz ist überholt und muss nicht zutreffen. Denn Geldanlage in 2020 ist gut überlegt und folgt einer Strategie und ist niemals planlos – Gier sollte man vermeiden.

Von Vinzenz Anton (alle Angaben ohne Gewähr) – ich übernehme keine Verantwortung oder Haftung für auf diesem Artikel aufgebaute Anlagen oder Plattformen – auch sind die hier genannten Unternehmen keine Empfehlungen des Autors, sondern bloß ein kleiner Einblick in die Anlagemöglichkeiten 2020.

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