Steht aktuell ein erhöhter Geldbedarf an, kommt ein Ratenkredit gerade richtig! Mit ihm lassen sich schmerzlos ein finanzieller Engpass überbrücken oder besondere Wünsche erfüllen. Er ermöglicht es, sofort das Traumauto anzuschaffen oder die nächste Urlaubsreise zu finanzieren. In vielen Fällen wird er dazu genutzt, das Eigenheim zu sanieren.
Die Vorteile eines Beamtenkredits
Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten, welche die Tilgung und die Zinsen umfassen. Besonders günstig ist dabei der Beamtenkredit, bei dem den Kreditnehmern günstige Zinssätze und lange Laufzeiten eingeräumt werden. Was hat es damit auf sich?
Was wird unter einem Beamtenkredit verstanden?
Landläufig wird unter einem Beamtenkredit die günstige Vergabe eines Darlehens an Berufsgruppen verstanden, die über einen sicheren oder unkündbaren Arbeitsplatz verfügen. In der Regel stehen Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes in einem Arbeitsverhältnis, das nur durch besonders ungünstige Ereignisse vorzeitig beendet werden kann.
Ein Beamtenkredit ist kein Darlehen, welches mithilfe staatlicher Mittel gewährleistet wird. Er ist wie ein herkömmlicher Ratenkredit zu betrachten, der von einer Bank vergeben wird, allerdings mit günstigen Konditionen ausgestattet ist. Die infrage kommenden Kreditnehmer besitzen eine besonders gute Bonität, was es den Banken erleichtert, ihnen entgegenzukommen und die Kreditlinien mit den folgenden Eigenschaften zu versehen:
- lange Laufzeiten
- freier Verwendungszweck
- hohe Darlehenssummen
- niedrige Zinsen
Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?
Der Beamtenkredit wird den folgenden Berufsgruppen gewährt:
- klassische Beamte in einem bestehenden Beschäftigungsverhältnis
- Beamte im Ruhestand, die das 60. Lebensjahr noch nicht erreicht haben
- Berufssoldaten
- Akademiker einer Universität oder Hochschule
- unkündbare Angestellte des öffentlichen Dienstes
- Banken vergeben einen Beamtenkredit auch für Angestellte der Deutschen Telekom, der Lufthansa, der Deutschen Rentenversicherung sowie kirchlichen Einrichtungen und Wohlfahrtsverbänden
Welche Voraussetzungen werden bei einem Beamtenkredit erwartet?
Bei der Vergabe eines Beamtenkredits greifen dieselben Bedingungen wie bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Zusätzlich müssen die Betroffenen einer der genannten Berufsgruppen angehören. In der Regel reicht die Kopie des gültigen Arbeitsvertrags, um den Beamtenstatus nachzuweisen. Zudem muss aus dem Papier hervorgehen, dass der Beschäftigte unkündbar ist. Klassische Beamte legen dem Antrag üblicherweise den letzten Einkommensbescheid bei.
Ein Unterschied zum herkömmlichen Ratenkredit besteht jedoch. Die Darlehenssumme muss so gewählt werden, dass bestehende Kredite damit abgelöst werden können. Ansonsten gewährt das kreditgebende Institut das Beamtendarlehen nicht. Ausnahmen sind dabei eine laufende Baufinanzierung, ein Autokredit oder ein Leasingvertrag für das Kfz.
Ist ein Beamtenkredit bei negativem Schufa-Score möglich?
Wie bei jeder Kreditvergabe achtet die Bank auf eine einwandfreie Bonität ihrer Schuldner. Daher wird ein Antrag mit einem negativen Schufa-Score im Regelfall abgelehnt.
Muss die Verwendung angegeben werden?
Ein Beamtenkredit ist nicht zweckgebunden. Der Kreditnehmer kann die Kreditsumme nach seinen eigenen Vorstellungen verwenden. Neben der Finanzierung eines Hauskaufs oder einer Sanierung wird der Beamtenkredit vornehmlich verwendet, um ein Auto anzuschaffen oder den Dispokredit auszugleichen. Oft werden damit Gebrauchsgegenstände höheren Wertes bezahlt oder das Studium der Kinder und Enkel finanziert.
Effektiv eingesetzt wird ein Beamtenkredit, wenn er zur Umschuldung bereits bestehender Darlehen verwendet wird. Diese sind in der Regel mit höheren Zinsen ausgestattet. Es gilt dabei zu beachten, dass manche Kreditverträge eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung beinhalten. Dann wird bei vorzeitiger Tilgung eine Gebühr fällig, die die Bank für ausgefallene Zinszahlungen entschädigt. Ist das der Fall, muss abgewogen werden, ob es sich lohnt, mit der Aufnahme eines Beamtendarlehens andere Kredite abzulösen.
Absicherung im Todesfall
Meist wird der Beamtenkredit mit einer Lebens- oder Rentenversicherung verbunden. Damit wird gewährleistet, dass die Tilgung auch dann erfolgt, wenn der Kreditnehmer plötzlich verstirbt. Dadurch schützt sich nicht nur die Bank. Auch die Angehörigen profitieren von einer solchen Vereinbarung.
Fazit – die Vorteile eines Beamtenkredits im Überblick
Zusammenfassend listen wir alle Vorteile, die ein Beamtenkredit mit sich bringt, übersichtlich auf:
- Die Zinsen sind deutlich niedriger als bei herkömmlichen Kreditlinien und werden auch bei langen Laufzeiten garantiert.
- Lange Laufzeiten von bis zu 20 Jahren.
- Sondertilgungen und eine vorzeitige Ablösung sind ohne Zusatzkosten möglich.
- Höhere Kreditsummen können gewählt werden.
- Eine Umschuldung von bestehenden Ratenkrediten auf einen Beamtenkredit mindert die gesamte Zinsbelastung.
- Ein Beamtenkredit ist nicht zweckgebunden und kann ohne Einschränkungen verwendet werden.
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